Терминалы эквайринга для POS-систем. Программируемые POS-клавиатуры для кассы. Гид по POS-оборудованию №10

Терминал эквайринга повышает продажи, упрощает и ускоряет расчеты на кассе. Мы расскажем, что это такое, какие бывают и на что обратить вниманием при выборе. А подводные камни, о которых можно споткнуться, тут есть в изобилии.

Для начала уточним, что такое эквайринг. Это банковская услуга, или, говоря иначе — технология приема безналичных платежей банковскими картами, телефонами с чипом NFC, смарт-часами, по QR-коду и так далее. Эквайринг может быть:

• торговый,
• мобильный,
• интернет.

В первых двух случаях, как раз применяются терминалы — устройства для непосредственной оплаты. Интернет-эквайринг работает онлайн и физического воплощения не имеет. Сам процесс эквайринга с участием терминала выглядит следующим образом:

1. Продавец вводит на кассе сумму к оплате, которая отображается на терминале;

2. Покупатель прикладывает карту (или другое платежное средство) к чувствительной области на терминале. Если карта магнитная — проводит ее по картридеру, либо вставляет в слот на терминале;

3. Терминал отправляет запрос в банк покупателя (эмитент). Последний проверяет, все ли в порядке с картой, и достаточно ли на ней средств;

4. На счету покупателя блокируется нужная сумма;

5. Банк покупателя устанавливает соединение с банком продавца (эмиссаром), проверяет возможность зачисления средств и отправляет запрос на перевод;

6. Сумма покупки переводится на счет продавца в банке-эмиссаре.

Вся операция занимает считанные секунды. Но в действительности деньги попадут к продавцу не сразу: через несколько часов или даже несколько дней, в зависимости от того, как быстро будет обрабатывать перевод процессинговый центр и есть ли этот центр вообще. До этого на счетах продавца и покупателя будет просто значится зарезервированная сумма.

Практически повсеместно, где есть оплата за услуги или товар физическим лицом: от розничного магазина, кафе и парикмахерской до больницы и органов ГИБДД. 

Важно отметить, что терминалы применяются не отдельно, а вместе с онлайн-кассами, смартфонами, компьютерами или POS-системами. POS-система - это комплекс из программ и устройств для работы на кассовом узле (от англ. POS - «Point of Sale», точка продажи). В такой комплекс обязательно входит кассовый компьютер, монитор, аппарат для печати чеков и программное обеспечение. Терминал не является ключевым его компонентом: в конце концов, можно принимать только наличные или оплату через перевод СБП. Однако современная касса без терминала — вряд ли оправданное решение: расчеты производятся дольше, да и не все покупатели сегодня носят при себе наличные деньги. По статистике Центробанка РФ, 80% всех продаж осуществляются безналичным способом. Так что без терминала эквайринга вы просто отпугнете часть потенциальных клиентов. 

Внимание: согласно закону №113-ФЗ, установка терминала эквайринга обязательна, если оборот одной торговой точки превышает 5 000 000 рублей. Для сетевых предприятий контрольная цифра составляет 40 000 000 (может измениться к моменту выхода этой статьи). 

В сфере AutoID много устройств носят название «терминала»: терминал сбора данных, платежный терминал (для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг), POS-терминал. Причем, термин POS-терминал может означать и собственно терминал для эквайринга, и моноблок из кассового компьютера и монитора. Подробнее о POS-терминалах в моноблочном исполнении читайте в нашем материале.

Также терминалы для эквайринга называют пин-падами, что не совсем верно. Пин-пад — небольшое устройство с клавиатурой, экраном и считывателем. По сути, второй терминал; однако подключается он к основному терминалу или POS-системе. Его главной задачей является передача данных управляющему устройство. 

Есть несколько критериев, по которым можно распределить терминалы эквайринга.

Здесь выделяют два типа устройств:

• стационарные — например, Ingenico IPP320 или Pax SP30:  
• мобильные — Ingenico IWL250 GPRS, PAX 590GPRS, Verifone Vx680 GPRS.

Первые применяются в помещениях, где их располагают рядом с кассой или POS-системой.

Вторые используют курьеры, таксисты, официанты при расчетах с клиентами вне кассовой зоны. Управляющим устройством для мобильных терминалов может выступать даже смартфон, но в кафе и ресторанах им по-прежнему будет POS-система, связь с которой поддерживается по Wi-Fi.

Терминал может принимать оплату:

• бесконтактной банковской картой или другими устройствами,
• картой с магнитное полосой.

Соответственно, бывают терминалы с поддержкой только одного вида оплаты и комбинированные. Считыватели для бесконтактных карт в терминале работают с чипами Em-marine (частота 125 кГц), Mifare (13,56 МГц) и iCLASS SE (13,56 МГц). Ридеры для обычных карт распознают от 1 до 3 дорожек на магнитной полосе: эти дорожки шифруют имя владельца, номер карты и дополнительную информацию.

Некоторые модели наделены встроенным печатным блоком, являясь аналогом онлайн-кассы (Verifone Vx520 CTLS). Такой терминал и оплату принимает, и печатает чеки. Если у модели нет встроенной фискальной памяти, продажа и получение денег проводятся через фискальный регистратор, либо POS-моноблок у которого такая память есть.

Так как терминал взаимодействует с банком, его необходимо подключить к сети Интернет. Проводным интерфейсом здесь становится Ethernet, беспроводными – Wi-Fi, либо модуль сотовой связи (3G, GPRS). Есть модели, где реализован и тот, и другой интерфейс.

Терминалы доступны в свободной продаже, как и другое POS-оборудование. Но вы можете получить устройство «абсолютно бесплатно» или в аренду по небольшой цене, если обратитесь в банк. Банки заинтересованы в развитии безналичных платежей и с охотой выдают терминалы бизнесу. Правда, выставляя свои условия. 

В первую очередь, на условия банка, который будет предоставлять вам услуги эквайринга. Какой процент с оборота будет отчисляться финансовой организации? А если поставить свой терминал? Уменьшится ли комиссия, если терминал будет взят в аренду? Есть ли лимит безналичных продаж, ниже которого нельзя опускаться? Все эти вопросы надо учесть. 

Помните: необязательно брать терминал у своего банка (в котором уже ведется расчетно-кассовое обслуживание), если тарифы на эквайринг вас не устраивают. Это может быть любой другой банк.

Далее, уточните, есть ли у банка процессинговый центр (или договор с таковым)? От этого зависит, как долго будут идти платежи к вам на счет. Если есть, оплата будет поступать в течение трех-четырех часов или в конце дня при снятии итогов. В противном случае, можно ждать оплаты до 5 рабочих дней. 

Также учтите, с какими банками и сервисами (Прими карту! СБП) работает терминал.

Наконец, обратите внимание на специфику бизнеса:

• Небольшим торговым точкам не нужен самый передовой терминал. Достаточно недорогой модели. С другой стороны, если в месте продажи нет проводного доступа к Интернету, поддержка сим-карт для мобильной передачи данных обязательна.
• С ростом продаж понадобится более совершенный терминал и, вероятно, пин-пад.
• Крупным супер- и гипермаркетам, где кассовые узлы оборудованы POS-системами, требуется надежное, скоростное устройство (и не одно!) с возможностью подключения как через кабель, так и по беспроводной сети.

***

Для оформления заказа на POS-оборудование и получения подробной консультации - позвоните нам, напишите на info@interid.ru или просто оставьте заявку на обратный звонок. Наши специалисты готовы ответить на все ваши вопросы и помогут подобрать идеальное решение, соответствующее вашим потребностям.